- L'affacturage consiste à céder ses créances à un organisme financier
- Le principal avantage est une amélioration de la trésorerie et un gain de temps
- Le coût élevé et la nécessité d'une participation à un fonds de garantie sont des inconvénients à prendre en compte
- Pour les entreprises en difficulté, l'affacturage peut être une solution pour régler leur trésorerie et éviter les impayés grâce à une assurance crédit.
L’affacturage est un procédé financier qui consiste à céder nos créances à un organisme financier (ou une banque). Un contrat d’affacturage doit être signé entre le factor (l’organisme financier chargé du recouvrement) et la société.
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Principe de l’affacturage
Le principe de l’ affacturage est de régler immédiatement à l’entreprise le montant de ses factures clients moyennant un coût, et de se faire rembourser ensuite par le client. Ce procédé n’a aucune incidence sur le client mis à part le bénéficiaire du paiement de la facture qui ne correspond pas au nom du fournisseur. Sa date de règlement reste celle prévue au départ.
Les avantages de l’affacturage
Le principal avantage de l’affacturage est d’améliorer sa trésorerie. En effet, les encaissements reçus avant le décaissement des charges (factures fournisseurs, salaires) engendre une meilleure trésorerie car l’entreprise n’a pas à avancer l’argent.
Autre avantage de l’affacturage, un gain de temps. C’est le factor qui est chargé du recouvrement et donc également des relances. Cela permet à la personne chargée de la gestion financière de pouvoir effectuer d’autres tâches.
Les inconvénients de l’affacturage
L’inconvénient majeur du contrat d’ affacturage est son coût. Il est logique que la factor prenne une commission en compensation du travail réalisé. Cependant, son coût peut être plus élevé que si les relances étaient réalisées en interne, cela dépend du volume de facturation.
Le contrat d’affacturage doit prévoir un taux fixe ou variable qui correspond à la commission de financement. Cette commission est calculée sous forme d’agios sur le montant dû par nos clients et sur la durée d’échéance.
En plus de la commission de financement, le factor va prélever une commission d’affacturage. Cette commission correspond à des frais de gestion. Ce sont les frais que le factor va dépenser pour récupérer la créance auprès de notre client.
Pour se protéger des impayés, une participation à un fonds de garantie sera nécessaire. Une fois ce fonds constitué, il n’y aura plus de prélèvement destiné à ce fonds. Celui-ci fonctionne comme une garantie, il sera restitué à la rupture du contrat.
Pour les entreprises qui ont des difficultés financières, l’affacturage peut être une bonne solution pour aider leur trésorerie. Effectivement, l’avance de trésorerie n’existera plus et devrait faire diminuer les frais bancaires (agios, découvert,…).
De plus, les impayés étant de plus en plus nombreux, l’affacturage est également un moyen de les éviter car une assurance crédit peut être souscrite pour les supporter.
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FAQ
Qu'est-ce que l'affacturage et quel est son principe ?
L'affacturage est un moyen de financement qui permet à une entreprise de céder ses créances clients à une société spécialisée appelée factor. Le principe de l'affacturage est que le factor avance à l'entreprise une partie du montant des factures en attente de règlement, puis se charge de leur recouvrement auprès des clients. Cela permet ainsi à l'entreprise d'avoir une rentrée d'argent plus rapide et stable, tout en déléguant la gestion du risque client au factor.
Ce dispositif présente plusieurs avantages pour les entreprises telles que l'amélioration de la trésorerie et la réduction du risque d'impayé.
Comment fonctionne l'affacturage et quelles sont les prestations proposées ?
L'affacturage est un dispositif qui permet à une entreprise de vendre ses créances à une société spécialisée, appelée factor. Cette dernière se charge ensuite de leur recouvrement auprès des clients et avance le montant correspondant à l'entreprise.
En plus du financement immédiat, l'affacturage propose également des services tels que la gestion du poste client, la couverture contre les impayés et la prise en charge des tâches administratives liées aux créances. Les prestations proposées par l'affacturage varient en fonction des besoins de chaque entreprise et peuvent être personnalisées selon le contrat établi avec le factor.
Y a-t-il des sociétés d'affacturage en France et comment les identifier ?
En France, il existe plusieurs sociétés d'affacturage qui offrent des services de financement et de gestion des créances clients aux entreprises. On peut les identifier en consultant les annuaires professionnels, en se renseignant auprès des associations spécialisées ou en faisant appel à un courtier en affacturage. Il est également possible de vérifier si une société est membre de l'Association Française des Sociétés Financières (ASF), qui regroupe les principaux acteurs du secteur de l'affacturage en France.